Payoneer(九)设置 – 9.4 “验证中心”(Payoneer账户验证): 提交(1)”身份信息“、(2)”企业概况”、(3)”收款账户问卷调查“&(4)“地址”验证

很多小伙伴在注册完Payoneer账户之后，在第一次从各种场景收款时，如：从亚马逊收款、或者从独立站网关PayPal收款、或者直接从线下客户收款。

或者在收取一定的款项后，经常会收到Payoneer发来的邮件，要求进行Payoneer账户验证，这时候就面临两个问题：1.为什么要验证？以及 2.如何进行验证？

而由于Payoneer的账户系统是全球的客户通用的一个系统，所以针对中文翻译的语义差异，一些小伙伴常会感到很疑惑，不知道Payoneer账户验证说的是什么意思，也不知道要提交什么材料。

本文为您详细介绍Payoneer账户验证的信息，为您解答为什么要验证以及如何验证的问题，您可按照本文的导引一步步完成Payoneer账户的验证。

Payoneer账户验证一般包括四项内容, 您可以根据您Payoneer账户后台的提示，选择对应的验证项按照提示进行操作：

• Payoneer账户验证 - (1)"身份"验证(个人提交身份证 & 企业提交营业执照)
• Payoneer账户验证 – (2)"企业概况"填写 (使用请求付款功能前了解业务模式)
• Payoneer账户验证 – (3)"收款账户问卷调查"填写 (使用收款账户收款前了解业务模式
• Payoneer账户验证 - (4)"地址"验证(提交<水电费账单>或<银行文件>)

一、Payoneer账户“验证中心” - 简介

在对Payoneer账户“验证中心”的各项要求进行验证之前，先解释一下为什么要进行Payoneer账户验证？。

做跨境的小伙伴都知道，不管您在什么平台销售商品或提供服务，平台都需要进行KYC用户背景调查。

如您在Amazon平台销售，亚马逊需要您向平台提供您的身份信息、介绍您的业务模式，以及您的公司基本信息，如网站或店铺地址等信息。

这是因为不管是在哪个平台进行商业活动，进行KYC背景调查的目的主要就是要求商户(用户)遵循基本的商业规范：如满足相关国家的税务规定、不能进行违反法律规范的活动、同时保证您的商业活动资金安全，还有满足各国关于反洗钱活动的要求。

Payoneer账户验证实际上就是Payoneer派安盈对用户的账户KYC的要求。主要包含以下四项信息：

注：列举出Payoneer账户所有要验证的内容，并意味着您的Payoneer账户需要进行全部的四项验证信息，而是根据您自己的Payoneer账户验证需求灵活选择。

• (1)"身份信息"验证：上传您的个人身份信息(个人Payoneer账户)或者企业营业执照(企业Payoneer账户)进行实名验证;
• (2)"企业概况"验证：使用"Payoneer请求付款功能"前，需说明"企业"经营情况(申报业务模式) ,"企业概况"一般是填写"企业"的业务类型: ①货物贸易 or ②服务贸易, 并进行简单介绍。
• (3)"收款账户问卷调查"验证：使用"Payoneer收款账户功能"前，需进行"收款账户问卷调查"(申报业务模式)。填写使用Payoneer账户收款、付款的场景，提供的服务或产品类型等信息。
• (4)"地址"验证：申领"Payoneer实体卡片"前，需要先进行"地址验证"。"地址验证"一般通过提交3个月内的<水电费账单>或<银行文件>进行验证。

二、Payoneer账户“验证中心” - 四项验证全解析

在上面一节，我们介绍了Payoneer账户验证的相关内容，即在Payoneer账户注册完成之后，根据账户的功能使用选择和KYC验证需求，可能需要提交(1)身份信息(个人身份证或企业营业执照)、(2)"企业"概况、(3)收款账户问卷调查、(4)地址验证这四项信息中的某一项或者若干项进行验证。

您可以根据Payoneer系统发出的某项验证需求, 选择对应的章节查看对应的操作指南。

(1)"身份"验证 - 使用身份证或营业执照验证

关于身份验证不用多说，Payoneer账户用来跨境收付款，涉及到钱的事必然要求是实名制的，我们在注册Payoneer账户的时候根据身份和账户用途的不同。

• 如果是以个人身份开展业务，注册Payoneer账户时选择的是注册个人Payoneer账户，那么在注册阶段，我们填写的是个人身份信息。所以在账户注册完成后，Payoneer系统可能会要求我们上传身份证的照片，以便和注册时填写的身份信息进行比对完成账户的验证；

• 如果是以企业身份开展业务，注册Payoneer账户时选择的时注册企业Payoneer账户，那么在注册阶段，我们填写的就是企业身份信息和法人身份信息。所以在账户注册完成后，Payoneer系统可能会要求我们上传法人身份的照片或企业营业执照的照片，以便和注册时填写的身份信息进行比对完成账户的验证。

因为这一步比较简单，直接按照对应提示上传身份证或营业执照的信息即可。上传完成身份验证后的结果通常如下图所示:

Payoneer账户验证 -(1)"身份"验证查看入口：Payoneer账户后台——右上角——设置——验证中心——记录。

点击上方链接或下方图片查看Payoneer账户验证 -(1)"身份"验证的具体步骤操作指引。

(2)"企业概况"验证 - 开通"Payoneer请求付款功能"了解业务模式

Payoneer账户验证 - (2)"企业概况"验证一般是在使用【"Payoneer请求付款功能"】前或者在使用"Payoneer请求付款功能"完成第一次入账前触发的验证。

注: 以个人名义经营业务也可理解为一家"微型企业"。所以不管是个人Payoneer账户还是企业Payoneer账户, 只要使用"Payoneer请求付款功能"收款，都需要填写"企业概况"。

为什么Payoneer账户"企业概况"验证和【"Payoneer请求付款功能"】有关？

这里我们回顾一下Payoneer请求付款功能的用法：通过在Payoneer账户后台创建付款账单发送到客户的邮箱，客户使用信用卡、储蓄卡等四种方式进行付款，大概1~3个工作日后，客户付款的账单资金到账到您的Payoneer账户。

上面提到的客户必然是线下的客户，可以是个人客户、也可以是企业客户，可以是境内的客户、也可以是境外的客户。既然创建了付款账单，那么该付款账单要么是货款、样品费等，要么是服务费、劳务费等。

因外汇管理局和资金合规的要求，收款到Payoneer账户的资金应当是正规的"贸易款"或"服务费"等资金，才能顺利入账。

所以Payoneer官方需要知道对方为什么给您付款，您就需要解释您的业务经营模式，此乃"企业概况"验证。也就是说您需要介绍您的"企业"经营情况(申报业务模式) ,一般是填写"企业"的业务类型: ①货物贸易 or ②服务贸易, 并对业务模式进行简单介绍。

• ①货物贸易可以是生产商、批发商、代发货、物流和交付等类型；
• ②服务贸易的类别有编程和服务类、内容写作转录类、设计类、营销类、咨询管理类等；

Payoneer账户验证 - (2)"企业概况"验证入口：Payoneer账户后台——右上角——设置——验证中心——未结项目——开始向您的客户发送付款请求("企业概况")。

点击上方链接或下方图片查看Payoneer账户验证 - (2)"企业概况"验证的具体步骤操作指引。

(3)"收款账户问卷调查"验证 - 使用"Payoneer收款账户功能"前了解业务模式

Payoneer账户验证 - (3)"收款账户问卷调查"验证一般是在使用【"Payoneer收款账户功能"】前或者在使用"Payoneer收款账户功能"完成第一次入账前触发的验证。

从"收款账户问卷调查"的名字上，我们就可以看出这个验证和【"Payoneer收款账户功能"】密切相关。

问卷调查翻译的有点生硬，实际上是使用Payoneer收款账户前，需要申报业务模式填写一个关于业务介绍的表单，让Payoneer知道您使用Payoneer收款账户从境内外电商平台或其他平台、线下客户收款的款项的类型、资金性质等。

一般来说，"收款账户问卷调查"(申报业务模式)需要填写使用Payoneer账户收款、付款的场景，提供的服务或产品类型等信息。

因外汇管理局和资金合规的要求，收款到Payoneer账户的资金应当是正规的"贸易款"或"服务费"等资金，才能顺利入账。

所以Payoneer官方需要知道平台或线下为什么给您付款，您就需要解释您的业务经营模式，此乃"收款账户问卷调查"验证。

"Payoneer收款账户问卷调查"填写的信息，包括选择Payoneer账户用于自己业务的场景、选择业务经营类目、描述自己的业务模式、提供企业网站或网点的url、网站或店铺所有权、月销售额信息等。

Payoneer账户验证 - (3)"收款账户问卷调查"验证入口：Payoneer账户后台——右上角——设置——验证中心——未结项目——确保您的Payoneer账户顺利运行("收款账户问卷调查")。

点击上方链接或下方图片查看Payoneer账户验证 - (3)"收款账户问卷调查"验证的具体步骤操作指引。

(4)"地址"验证 - 申领"Payoneer实体卡片"前验证地址

Payoneer账户验证 - (4)"地址"验证一般是在申领【"Payoneer实体卡片"】前进行"地址验证"。这个主要是因为后面实体P卡的卡片邮寄的时候需要是一个真实有效的地址才能邮寄成功。

"地址"验证相当简单，只需要上传提交真实的"地址"文件即可，一般是提交3个月内的<水电费账单>或<银行文件>进行验证。

"地址"验证提交的<水电费账单>或<银行文件>，要求高分辨率且内容清晰可见，需包含Payoneer账户持有人的全名和完整居住地址信息等。

Payoneer账户验证 - (4)"地址"验证入口：Payoneer账户后台——右上角——设置——验证中心——未结项目——地址验证。

点击上方链接或下方图片查看Payoneer账户验证 - (4)"地址"验证的具体步骤操作指引。