全球收款服务(GPS)VS电汇收款服务(WPS)终极比拼

Payoneer派安盈是平安注资的跨境支付巨头,为 中国跨境电商卖家外贸从业者 免费提供国外货币收款账户和美元电汇账户从跨境电商平台和国外客户收款。

全球收款服务(Global Payment Service) - 开设国外十国当地的虚拟银行账户, 支持绑定到Amazon、Paypal等电商平台和网关收款或者接收线下客户在当地银行通过原币种转账收款。

电汇收款服务(Wire Payment Service) - 开设美元环球电汇银行账户, 支持绑定到亚马逊印度站、中东站等电商平台收款或接收国外200多个国家和地区(除被美国制裁以外)的线下客户通过Swift电汇形式以美元币种打款收取货款。

一、前言 - T/T电汇打款 和 转账收款

要说搞清楚Payoneer的全球收款服务(GPS)电汇收款服务(WPS)两者的区别, 我们首先来搞懂一下金融系统中的两个基本概念: 转账电汇

T/T电汇打款 - 国际间的银行之间汇款作业

从事外贸的小伙伴们在向国外客户发起收款时, 常用的收款方式是国外客户通过电汇(SWIFT)方式往大陆银行账户进行汇款, 也就是T/T(Telegraphic Transfer)电汇收款

T/T电汇收款目前国内外贸行业中最常用的B2B收款方式之一。这种传统交易模式适用于全球大部分国家和地区。

一般操作流程是国外客户通过本公司对公银行账户, 通过SWIFT方式将货款资金打款到国内企业的大陆/香港/境外离岸银行账户。

举例: 美国客户从当地美国银行向中国大陆中国银行进行电汇转款,电汇过程中经常需要使用到SWIFT CODE或是IBAN。

在中国内地及台湾地区的银行是使用SWIFT CODE,而IBAN则一般是用在欧洲的银行。

T/T电汇打款具有传递速度快、准确性强、收汇方便等优点,它最显著的一个特点是快捷安全,适用于汇款金额大、汇款急的项目,但相对的银行手续费用较高。由于需要买家先支付,所有对于卖家信用问题要求较为严格, 另外电汇的另一个弊端是不适合小额资金的收款。

同时,以往外贸收款接收电汇的收款账户是国内的银行。因为外汇管制及其他方面的原因,

  • 从国外电汇到国内的资金往往不能顺利入账到国内银行账户,
  • 一些卖家在香港开设离岸银行账户也面临着开户门槛高, 离岸银行账户因金融政策差异无缘无故被关闭的风险

作为全球创新型跨境支付企业,Payoneer为了能够有效解决上述问题,于2018年推出了电汇收款服务(Wire Payment Service)为中国的跨境电商卖家外贸从业者开设支持全球200+国家和地区电汇打款的美元环球电汇账户

  • 美国的银行免费签发的美元电汇环球电汇账户;
  • 支持绑定到亚马逊印度站、中东站、Naver等电商平台收款;
  • 支持全球200+国家和地区的公司客户线下打款;
  • 美元币种入账到Payoneer账户;
  • 提现到国内银行仅1.2%~0.5%的费用;
  • 以人民币入账到国内银行,不占用年度5万美元外汇额度;
  • 可提现美元原币种到中国大陆和香港的银行,支持出口退税办理;

转账收款 - 某一国家内部银行之间汇款作业

转账,简单来说就是某一个国家内部银行之间的汇款。转账的特点是速度快、简单便捷,缺点就是不同国家系统隔离的门槛。

如中国的银联系统各银行之间相互转账,美国的ACH系统各银行之间相互转账等,但中国的银行不能向美国的银行进行转账,只能通过上面的电汇方式。

例: 大陆居民A从中国银行向大陆居民B的中国工商银行转账2000元。

Payoneer的全球收款服务(GPS)就是Payoneer为中国卖家开设国外当地的银行账户

当中国大陆的卖家在亚马逊美国站、欧洲站等平台销售时,因为平台要求开店必须要有当地的银行账户才能进行开店,中国卖家可以把Payoneer的全球收款服务(GPS)中的美元欧元英镑日元加元澳元等多个币种的当地银行账户绑定到对应的电商平台进行收款。

当这些电商平台下发销售资金时,款项走的就是当地的转账系统,一般当天资金就可以到账,进入到您的Payoneer账户。

例: 亚马逊美国站使用当地银行系统向您的Payoneer账户全球收款服务中的美元银行账户转账店铺销售款项10000美元。

其实不只是从电商平台收款,全球收款服务(GPS)还支持从线下客户直接收款,如将美元银行账户发送给你在美国的公司客户,该客户给您转账。

例:美国公司客户通过当地银行系统向您的Payoneer账户全球收款服务中的美元银行账户转账货款5000美元。

全球收款服务(GPS)的主要功能有:

  • 免费签发美元欧元英镑日元加元澳元等十个币种的当地银行账户;
  • 支持绑定到亚马逊美国站、欧洲站、英国站等电商平台收款;
  • 支持美元欧元英镑日元加元澳元等欧美主要经济体的公司客户线下打款;
  • 当地币种入账到Payoneer账户;
  • 提现到国内银行仅1.2%~0.5%的费用;
  • 以人民币入账到国内银行,不占用年度5万美元外汇额度;
  • 可提现美元原币种到中国大陆和香港的银行,支持出口退税办理;

关于T/T电汇打款转账收款两者更为详细的介绍和对比, 您可以通过转账和电汇的区别这篇文章详细了解一下。

二、Payoneer全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)简介

搞清楚了电汇和转款的区别以后, 聪明的您应该也大概弄清楚了两者的区别:

全球收款服务(Global Payment Service):为卖家秒开美国、欧盟、英国、日本、加拿大、澳大利亚、墨西哥等十多个国家的当地收款银行账户。来自这几个国家和地区的平台线下客户可直接在其当地银行往Payoneer后台提供的当地收款银行账户中转账打款,一般两个小时内到账, 没有汇率损失, 这样就为外贸卖家提供足不出户却像人在当地一样的便捷本地收付款体验

Payoneer全球收款服务-流程图

电汇收款服务(Wire Payment Service): Payoneer电汇收款服务(WPS)为2019年Payoneer推出的外贸收款新产品, WPS为用户秒开设美元离岸银行账户-可接收来自全球各个国家的客户基于外贸订单的Swift电汇款项。除了被美国制裁的少部分国家地区(包括但不限于伊拉克、古巴、伊朗、北朝鲜、叙利亚、阿富汗、 波黑、老挝、也门等)以外,该电汇账户支持全球绝大部分国家和地区的客户通过电汇转款

Payoneer电汇收款服务-收款流程图

Payoneer全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)怎么选

  • Payoneer全球收款服务(GPS)帮助我们在全球各地的银行开设当地银行账户。这样一来, 国外的客户就可以通过当地银行系统从当地银行账户直接往我们的Payoneer账户中的当地银行账户转款。

这种收款方式最为方便快捷, Payoneer目前支持美元、英磅、欧元、加元、澳元和日元等十多个币种的当地银行账户, 如果您的客户来自以上货币区, 强烈推荐通过此方式从客户收款。

  • Payoneer电汇收款服务(WPS)为我们开设了美元离岸银行账户。全球大部分国家和地区的客户都可以通过当地银行通过国际电汇(Swift)的形式往我们的Payoneer账户中的美元离岸银行账户转款。

因为Payoneer注册地位于纽约, 所有金融往来均在美国政府监管之下。除了被美国制裁的少部分国家地区(包括但不限于伊拉克、古巴、伊朗、北朝鲜、叙利亚、阿富汗、 波黑、老挝、也门等)以外, 该电汇账户支持全球绝大部分国家和地区的客户电汇转款。

Payoneer开通离岸账户以后, 这样一来Payoneer可收资金来源的国家和地区就不限于Payoneer全球收款服务(GPS)中的那六个国家和地区了, 当然如果您的客户来自这几个地区, 您可以同时使用Payoneer全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS), 提供给客户更多的选择, 也更加的方便。

简单来说:

三、Payoneer外贸e户通 = 全球收款服务(线下收款)+电汇收款服务(线下收款)

2019年Payoneer推出了电汇收款服务(Wire Payment Service)-美元离岸银行账户, 同时将之前已有的全球收款服务(Global Payment Service)进行整合, 推出了针对外贸从业者从国外B端客户收款全新解决方案-外贸e户通

Payoneer外贸e户通包含全球收款服务和电汇收款服务示意图

该方案将在最大程度上减少您的收汇成本, 同时在操作便捷性和实用性方面都有突破性的提升,无需出门即可零成本开户(秒批), 结汇收款整个流程只收取0.5%的费用, 最快只需1个工作日(乃至2个小时)即可完成收款结汇到国内个人银行账户。

四、如何开通全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)账户?

1.开通全球收款服务账户: 注册申请Payoneer账户以后, 账户后台收款->全球收款服务(GPS)默认开通十多个币种的虚拟银行账户

您可以直接将该模块中的国外银行账户信息发送给国外客户进行收款, 您也可以将该模块中的国外银行账户信息填入亚马逊、Upwork等平台后台, 从而完成对平台资金的收款。如果您在多个平台开店或在多个店铺收款, 可以申请签发全球收款服务(GPS)子账户,这样可以把多个平台或多个店铺的资金收取到一个Payoneer账户当中, 方便资金管理。

2.开通电汇收款账户: 需要拨打客服电话400-841-6666申请或者申请开通Payoneer外贸e户通

五、全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)常见问题

1.Payoneer卡后台全球收款服务(GPS)中的国外当地银行账户为什么不支持电汇?

既然是国外当地银行账户, 国外当地客户通过当地银行转账的形式向该账户转账自然不属于国际间的汇款作业(电汇),而是属于美国ACH系统间银行转账。

2.如何使用P卡接收国外客户电汇?

联系P卡客服400-841-6666开通一个电汇账户再发送到客户进行电汇。

3.子账户和电汇收款服务账户是一个意思吗?

之前开的美元子账户还是美国当地银行账户(只适用于美国客户通过当地银行转账方式打款),

新开通的电汇账户是专门接受国外电汇的账户(不限于美国, 适用于全球大部分国家, 跟美国做对的和美国看不顺眼的除外)

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